【家計比率公開】片働き4人家族の家計を”比率”で全部見せます【どの年収でも使える】
「家計管理をはじめたけど、自分の家計のどこに問題があるかわからない」
「色んな記事を読んでも、収入が違いすぎて参考にならない」
そう感じたことはありませんか？
今回はおさえておきたい「家計比率」について紹介します。比率なら、どの年収でも自分に当てはめられますよ。
- 家計管理で大事なのは「金額」より「比率」という考え方
- 月収30万円世帯の目安比率と、たける家の実績比率を徹底比較
- 削れた費目・削れなかった費目を正直に公開
家計公開の記事はたくさんあります。でも、自分の家計のどこに問題があるかいまいちわからない、他の人とは「収入が違いすぎて参考にならない」と感じたことはないでしょうか。
だから今回は、「収入に占める割合＝家計比率」を紹介することにしました。ぴーちさんの書籍「1年で300万円貯まる 超節約術」を参考にしましたので、興味のある方はぜひ読んでみてください（とても参考になりおもしろかったです）
比率であれば、月収25万円でも45万円でも、自分の数字に置き換えられます。大事なのは金額の大きさではなく、「どこにどれだけ配分しているか」という構造だからです。
そもそも「家計比率」とは？
家計比率とは、各費目が月収（手取り）に対して何%を占めるかを表したものです。
たとえば月収30万円の家庭で食費が4万5千円なら、食費の家計比率は15%になります。
なぜ金額より比率で考えるべきか、理由は2つあります。
① 年収が変わっても基準として使い続けられる
月収が上がっても、理想の比率は大きく変わりません。昇給したのに貯蓄が増えないのは、比率の管理ができていないことが原因のひとつです。
② 「どこがズレているか」がすぐわかる
目安の比率と自分の比率を並べると、かけすぎている費目が一目瞭然です。
私はマネーフォワードMEで家計を「見える化」したうえで、この比率を見ていくことにしました。見える化しても、「で、どうすればいいの？」という状態になってしまい、色々と調べた結果、この方法に行き着きました。比較できるので、どこに問題があるかわかりやすくなります。
月収30万円世帯の目安比率
まず、一般的な目安となる比率を確認しましょう。「月収30万円世帯の理想的な家計比率」をベースにしています。
| # | 費目 | 目安の比率 | 月収30万円での目安金額 |
|---|---|---|---|
| 1 | 貯蓄額 | 10% | 30,000円 |
| 2 | 住居費 | 25% | 75,000円 |
| 3 | 水道光熱費 | 6% | 18,000円 |
| 4 | 通信費 | 6% | 18,000円 |
| 5 | 保険料 | 7% | 21,000円 |
| 6 | 食費 | 14% | 42,000円 |
| 7 | 日用品費 | 2% | 6,000円 |
| 8 | 被服費 | 2% | 6,000円 |
| 9 | レジャー費・交際費 | 5% | 15,000円 |
| 10 | こども費 | 10% | 30,000円 |
| 11 | おこづかい | 10% | 30,000円 |
| 12 | その他 | 3% | 9,000円 |
| 合計 | 100% | 300,000円 |
出典：『貯める＆投資のキホン』（ベネッセコーポレーション）／『1年で300万円貯まる 超節約術』（KADOKAWA）
この目安はあくまで参考です。住む地域・家族構成・ライフスタイルによって変わります。大事なのは「自分の実際の比率と比べたときに何が見えるか」です。
たける家の実績比率を全公開【2025年平均】
では、我が家の実績比率を公開します。目安との差で「+」はかけすぎ、「−」は目安より抑えられていることを示しています。
| # | 費目 | 目安 | たけるの実績 | 目安との差 | 備考 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 貯蓄額 | 10% | 11% | +1% | iDeco+学資保険+((年間収入-年間支出)÷12) |
| 2 | 住居費 | 25% | 24% | −1% | ローン+管理費・修繕費+(固定資産税÷12) |
| 3 | 水道光熱費 | 6% | 5% | −1% | 電気・水道・ガス |
| 4 | 通信費 | 6% | 1% | −5% | スマホ（ラインモ・楽天）+ネット回線+iCloud(夫婦それぞれ)+AmazonPrime+みまもりGPS |
| 5 | 保険料 | 7% | 3% | −4% | 2025年に見直し済み。2026年は2%へ |
| 6 | 食費 | 14% | 12% | −2% | |
| 7 | 日用品費 | 2% | 7% | +5% | |
| 8 | 被服費 | 2% | 3% | +1% | |
| 9 | レジャー費・交際費 | 5% | 9% | +4% | 家族のおでかけや外食にかかる費用はここ（旅行や誕生日のおでかけや外食・プレゼント代含む） |
| 10 | こども費 | 10% | 8% | −2% | くもん・プール・こども新聞 |
| 11 | おこづかい | 10% | 4% | −6% | |
| 12 | その他 | 3% | 13% | +10% | 新聞・本・交通費・医療費・宅急便・特別費（家電・冠婚葬祭・帰省代・ふるさと納税・その他） |
費目ごとに正直に解説します
✅ うまく削れたところ
通信費：目安6% → 実績1%（−5%）
スマホを格安SIM（ラインモ・楽天モバイル）に切り替え、夫婦2台で低水準に抑えられています。ネット回線・iCloud・AmazonPrime・みまもりGPS込みでもこの水準です。一度切り替えると永続的に効く、最高コスパの固定費削減です。
通信費の見直しは、やるかやらないかで月に数千〜1万円以上変わります。まだ大手キャリアの方は、ここから始めるのが一番即効性があります。
保険料：目安7% → 実績3%（−4%）
不要な保険を解約・見直しした結果です。2025年にさらに見直しを行い、2026年は2%（目安の約3分の1）まで下げる予定です。「保険は手厚いほど安心」という思い込みを外すだけで、家計が大きく変わりました。
おこづかい：目安10% → 実績4%（−6%）
目安と比べると大幅に少ないですが、使うのは飲み代ぐらいなので、食費や交際費にその分回っていると思います。
⚠️ 課題が残るところ（正直に話します）
日用品費：目安2% → 実績7%（+5%）
ここは正直、原因がはっきりしてませんが、比較すると高いです。食費・日用品・交際費の合計で一定水準におさえたいねと夫婦で話しています。
その他：目安3% → 実績13%（+10%）
新聞・本・交通費・医療費・宅急便・特別費（家電買替・冠婚葬祭・帰省・ふるさと納税など）をここに入れています。特別費も月割りで含めているので、割合が大きくなっているのでここは問題ないと考えています。
レジャー費・交際費：目安5% → 実績9%（+4%）
旅行・誕生日のおでかけ・外食・プレゼント代などをここに集約しています。目安オーバーですが、家族との思い出作りは今しかできないので、ここは積極的に使うところと思っています。メリハリが大事ですね。
ご覧の通り、完璧な家計ではないですが、「削るべきところ」と「残すべきところ」を意識して管理しています。
自分の家計比率を出してみよう
この記事を読んで「自分の比率はどうなんだろう？」と気になった方へ。
ステップ1：マネーフォワードMEで先月の支出を費目ごとに確認する
ステップ2：各費目 ÷ 月の手取り収入 × 100 で比率を出す
ステップ3：上の目安表と比べて、ズレている費目を探す
マネーフォワードMEの使い方はこちらで詳しく解説しています。
- ✔ 比率を目安と比べ、使いすぎている項目とおさえられている項目を把握する
- ✔ 削れそうなところは思い切って削る
- ✔ 予算の範囲内で使うべきところは積極的に使う
まとめ：金額より「構造」を見直す
家計管理で大切なのは、いくら稼いでいるかよりどう使っているかです。
比率で見ると、自分の家計の「ゆがみ」が見えてきます。削れる費目が明確になり、何から手をつけるべきかがわかります。
我が家の場合、通信費と保険料の見直しだけで家計比率が大きく改善しました。特別な節約テクニックは必要ありません。まず「比率を見える化する」ことが最初の一歩です。
次の記事では、固定費の具体的な見直し手順をまとめます。
→ A-6：固定費の見直し方（公開予定）
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