たけるの銀行口座・クレカの使い分けを公開【UFJ×Olive×ドコモSMTB】

前回の「証券口座の選び方比較」の記事で、私がSBI証券とドコモSMTBネット銀行を組み合わせて使っていて、積立には三井住友カードの「Olive」を利用していると少し触れました。今回はその実際の使い分けを、家計管理の視点から詳しくご紹介します。

結論から言うと、私は「家計用」「自分のお小遣い用」「資金管理・証券連携用」で口座を3つに分けています。

たけるの口座・カードの使い分け 一覧

口座・カード	主な用途	補足
三菱UFJ銀行	家計のメイン口座	家計用クレカ「楽天カード」（すべての生活費を集約）やローンの引き落としもすべてここに集約
三井住友銀行	たける個人のお小遣い専用	「Olive」カードを使用。Visaのタッチ決済やSBI証券の積立投資でポイントをお得に貯めながら活用
ドコモSMTBネット銀行（旧：住信SBIネット銀行）	目的別の資金管理＋SBI証券連携	目的別口座を活用し、生活防衛資金・特別費用資金・家計の貯蓄・投資待機資金・お小遣い貯金を管理

なぜこの3つに分けているのか

家計管理をはじめる際に、家計用の口座が１つにまとまっている方が管理がしやすいので、もともと使っていた三菱UFJ銀行口座にまとめました。家計用のクレジットカードは楽天カードで、こちらも、もともと使っていたのをそのまま使用し、生活費や水光熱費の支払いをすべてまとめました。ローンの引き落としも含めて、家計に関わるお金の流れはすべてUFJの口座に集約しています。マネーフォワードへの口座連携の観点でも口座が１つにまとまっている方がメリットがあります。

一方で、家計とは別に「自分個人のお小遣い」用の口座とクレカももつことにしました。家計口座とは分けたかったのと、ポイントの面でもメリットがあると考えたからです。詳しくは次の章でお話しします。

ドコモSMTBネット銀行はSBI証券で新NISAを始めた後、SBI証券との連携が便利だと知ったので使いはじめました。

三井住友カード「Olive」を選んだ理由・良い点

ちょうど、三井住友カードの「Olive」がサービスを開始し、Vポイントに支払いを集約でき、SBI証券とも相性がよかったので、たけるのおこづかい口座は三井住友銀行にすることにしました。（投資はたけるのSBI証券で行っていて、家計の貯蓄分とたけるのおこづかいのあまりからコツコツ回しています。）家計と完全に分けて使えるので管理がしやすいです。

Olive vs 三井住友カード（NL）どちらがいい？

ただし、Oliveを使うには三井住友銀行の口座（Oliveアカウント）を新しく作る必要があります。「銀行口座はもう増やしたくない」という人には、カード単体の「三井住友カード（NL）」という選択肢もあります。ここからは、Oliveと三井住友カード、それぞれどんな人に向いているかを比較してみます。

三井住友カードのメリット

① 年会費無料（一般カード）

三井住友カード（NL）は年会費永年無料です。「まずは維持費をかけずにクレジットカードを持ちたい」という人に向いています。

② 対象店舗でポイントが貯まりやすい

対象のコンビニや飲食店でスマホのVisaタッチ決済・Mastercardタッチ決済などを利用すると、通常より高いポイント還元を受けられます。条件を満たすことで還元率がさらにアップする仕組みもあります。セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤなど、よく使う店舗が対象なら特に恩恵を感じやすいはずです。

③ ナンバーレスでセキュリティが高い

カード券面にカード番号や有効期限が印字されていないため、紛失時や盗み見のリスクを軽減できます。カード情報は専用アプリ「Vpass」で確認できます。

④ Vポイントが使いやすい

貯まったVポイントは、カード利用代金の支払い・他社ポイントへの交換・提携店舗での支払いなどに利用できます。

⑤ SBI証券との相性が良い

SBI証券で投資信託の積立をする場合、三井住友カードでクレカ積立ができ、投資をしながらVポイントを貯められます。

年間100万円程度カードを利用する人なら、上位ランクの「三井住友カード ゴールド（NL）」も人気があります。年間100万円利用でボーナスポイントが付き、条件達成で翌年以降の年会費が永年無料になるほか、空港ラウンジサービスや旅行傷害保険などの付帯サービスもあります。

Oliveとの違い

三井住友カード（NL）	Olive
今使っている銀行口座をそのまま利用できる	三井住友銀行口座（Oliveアカウント）が必要
クレジットカード機能が中心	銀行・デビット・クレジット・ポイント払いを一体化
シンプルで始めやすい	銀行サービスや手数料優遇も利用できる

どちらがおすすめ？

三井住友カード（NL）がおすすめな人

• 銀行口座は変えたくない（三井住友銀行が不要）
• 年会費無料のカードが欲しい
• コンビニや飲食店をよく利用する
• SBI証券で積立投資をしたい

銀行・カード・ポイントをまとめて一本化したい人、三井住友銀行を活用したい人は、先ほど紹介したOliveのほうが向いています。

カード単体で選ぶなら、三井住友カード（NL）は年会費無料で始めやすく、ポイント還元も優秀なため、初めてのメインカードとして人気があります。一方で、三井住友銀行をメインに利用する予定があるなら、Oliveのほうが銀行サービスも含めて恩恵を受けやすいと思います。たけるはおこづかい用の口座を分けたかったのと、もともと三井住友銀行を持っていたので、Oliveを使いましたが、よりシンプルにするなら、家計口座とドコモSMTBネット銀行に三井住友カードを組み合わせる形がおすすめです。おこづかいを口座ごとわけたいかどうか、このあたりは好みだと思います。

（三井住友カードが気になった人は以下から申し込み可能です）

まとめ

私の場合、「三菱UFJ銀行＝家計」「三井住友銀行×Olive＝自分のお小遣い」「ドコモSMTBネット銀行＝目的別の資金管理と証券連携」という3つの役割分担で口座・カードを使い分けています。それぞれに明確な役割を持たせることで、管理がしやすくなり、自分のお小遣いの支払いでポイントを貯められるよさもあります。

口座やカードを増やしすぎるのはおすすめしませんが、この記事が、自分に合った口座・カードの使い分けを考えるきっかけになればうれしいです。