固定費の見直し方【削減できる費目チェックリスト】｜片働き4人家族が実際に減らした金額
「固定費、見直したほうがいいのはわかるけど、何から手をつければいいかわからない」。そういう人も多いのではないでしょうか？
我が家も、通信費・保険料・サブスクを中心に固定費を見直したところ、月あたり約5万円の削減になりました。しかも一度見直しただけで、以降は特に何もしなくてもその金額が浮き続けています。
この記事では、削減できる可能性がある固定費の費目をチェックリストで一覧にしたうえで、費目別の具体的な見直し方法と、我が家が実際にやってみた実例を紹介します。
- 固定費から見直すべき理由（変動費より効果が続く仕組み）
- 削減できる固定費チェックリスト（費目別の削減余地と難易度）
- 費目別の具体的な見直し方法（通信費・保険・サブスクなど）
- 我が家が実際に見直して減った金額（実例つき）
- 固定費見直しの正しい順番（何から着手すべきか）
なぜ固定費から見直すべきなのか
家計の支出は大きく「固定費」と「変動費」に分けられます。両者の違いを整理すると、固定費見直しの効果がわかりやすくなります。
| 固定費 | 変動費 | |
|---|---|---|
| 代表例 | 住居費・通信費・保険料・サブスク・習い事 | 食費・日用品費・レジャー費・水光熱費 |
| 見直しの手間 | 最初の手続きだけ（1回） | 毎日・毎回の意識が必要 |
| 効果の続き方 | 自動的にずっと続く | 気を抜くとすぐ元に戻る |
つまり固定費の見直しは「最初だけ頑張れば、あとは何もしなくても節約が続く」という、家計改善の中でもっともコスパの良い手段です。変動費の節約でストレスを溜める前に、まず固定費から手をつけるのがおすすめです。
食費や日用品費を切り詰めるのって正直しんどいですよね。特に家族との外食やおでかけの費用は気持ちよく使いたいです。水光熱費も努力の割に節約効果が大きくありません。その点、固定費は減らすことができれば効果も大きく、一度見直せば終わりなので、精神的な負担が全然違います。
なお、固定費の見直しについては予算を立てる作業と並行して進められますので、こちらの記事もあわせてご覧ください。
固定費 削減できる費目チェックリスト【まずは全体像】
固定費といっても、費目によって削減できる余地や難易度はさまざまです。まずは全体像をチェックリストで確認しましょう。
| 費目 | 削減余地 | 難易度 | チェックポイント |
|---|---|---|---|
| 通信費（スマホ） | 大 | 低 | ・大手キャリアではないか ・格安SIM（ahamo・povo・LINEMOのいずれか）がおすすめ |
| 保険料 | 大 | 中 | ・何に備えた保険か ・必要保障額に対してかけすぎていないか ・貯蓄目的なら貯金や投資に置き換えられないか |
| サブスク・会費 | 中 | 低 | ・本当に必要か（絶対にやめられないか自問自答） ・かけたまま忘れているものはないか |
| 住居費（住宅ローン） | 大 | 中〜高 | ・収入に対して適切な範囲か |
| 自動車関連（保険・維持費） | 中 | 低〜中 | ・車は必要か ・ネット保険に変えられないか |
| クレジットカード年会費 | 小 | 低 | ・無駄にもちすぎていないか ・最初は年会費無料だったのに気づいたら年会費がかかっているものはないか |
| 習い事 | 中 | 中 | ・本当に必要か |
「削減余地：大」の費目から着手すると、少ない手間で大きな効果が出やすくなります。
費目別の見直し方法【優先度が高い順】
1｜通信費：格安SIMへの乗り換え
大手キャリアから格安SIMに乗り換えるだけで、月々の通信費が半分以下になるケースも珍しくありません。我が家は私がソフトバンク、妻がauでしたが、私がLINEMO、妻が楽天モバイルに乗り換えました。2人で約1万円ずつ払っていたのが、私が2,731円、妻が2,181円になったので、それだけで、月々約1.5万円節約になりました。
乗り換えの具体的な手順やおすすめの比較ポイントは、こちらの記事で詳しく紹介しています。
2｜保険料：本当に必要な保障か見直す
保険は「入りっぱなし」になりやすい固定費の代表格です。めんどうくさがらず、大切なお金なので以下の点をあらためて確認し、少しでも気になる場合は見直しましょう。
- 何に備えた保険か（言われるがままよくわからず入っていないか）
- 必要保障額に対してかけすぎていないか
- 貯蓄目的なら貯金や投資に置き換えられないか
必要な保険は各家庭で異なるため、一概には言えないのが難しいところですが、我が家は月々4万円ぐらいかけていたものを、いまでは月々1.2万円ぐらいまで減らしました。生命保険とがん・医療保険だけに絞り、貯蓄目的で入っていたものはすべてやめました。
見直しの詳しい判断基準は、後日記事にまとめる予定です。
3｜サブスク・会費：使っていないものを棚卸しする
動画配信・音楽配信・アプリの月額課金など、気づかないうちに契約が積み重なっていることがあります。まずは今契約しているサブスクを漏れなく洗い出してください。
我が家では妻が一度契約してそのまま忘れていたサブスクが、家計管理をし出したことで発見でき、即解約しました。見直しの結果、月2〜3千円の削減になりました。
4｜住宅ローン：借り換えの目安
住宅ローンの借り換えは手間がかかりますが、効果が大きい見直しです。一般的には「金利差1%以上」「残債1,000万円以上」「返済期間10年以上残っている」の3条件が揃うと、借り換えメリットが出やすいと言われています。
諸費用もかかるため、シミュレーションで総支払額を比較したうえで判断するのがおすすめです。私も見直しできないかチャレンジしましたが、結果的にはそのままとしました。
5｜自動車関連：保険と維持費の見直し
自動車保険は更新のタイミングで相見積もりを取るだけで、保険料が下がることがあります。等級や補償内容が同じでも、保険会社によって保険料は数万円単位で変わることがあります。移動のために必須の家庭も多いと思いますが、せっかくのタイミングですので、車自体が本当に必要かも考えてみてください。
6｜クレジットカードの年会費：使用頻度で判断する
年会費のかかるカードを複数持っている場合、実際にどれだけ使っているかを確認しましょう。特典やポイント還元率が使用頻度に見合っていなければ、年会費無料のカードへの切り替えも検討する価値があります。また、加入時は年会費無料でも、気付いたら年会費が発生していたというケースも多いので、しっかり確認しましょう。
7｜習いごと：使用頻度で判断する
特に子どもの習いごとは判断が甘くなりやすいです。本当に必要な習いごとなのか、あらためて確認し、必要なものだけにしましょう。
固定費見直しの正しい順番【何から着手すべきか】
チェックリストの費目をすべて一度にやろうとすると挫折します。「手間が少ないもの」から着手するのがコツです。
- サブスク・会費（使っていないものの解約）
- 習いごと（本当に必要なものだけにして、不要なものは解約）
- 通信費（格安SIMへの乗り換え）
- 保険料（不要な保障の見直し）
- 自動車保険（相見積もり）
- 住宅ローン（借り換えシミュレーション）
この順番は「手間の少なさ」を基準にしています。住宅ローンの借り換えは効果が大きい一方で手続きが煩雑なため、最初はハードルの低いものから着手し、勢いをつけるのがおすすめです。
固定費を見直すタイミング・頻度
固定費は一度見直したら終わり、ではありません。ライフステージの変化（子どもの成長、収入の変化、引っ越しなど）に合わせて、定期的に見直すのがおすすめです。
我が家では、年1回・予算全体を見直すタイミング（毎年3月頃）に合わせて、固定費もまとめてチェックしています。
まとめ
- 固定費の見直しは「一度やれば効果がずっと続く」もっともコスパの良い節約法
- まずはチェックリストで、自分の家計の削減余地を確認する
- 優先順位は「効果大×手間少」のサブスク・習いごと・通信費から
- 保険・住宅ローンなど大きな費目は、年1回の予算見直しのタイミングで一緒にチェック
固定費の見直しは、一度で家計を大きく変える力を持っています。まずはチェックリストの中から、いちばん手間のかからなそうな費目を1つ選んで、今日から動いてみてください。
